Lån penge på nettet – så kommer du ikke udenom ÅOP
Hvis du vil finde det bedste lån på nettet, kommer du ikke udenom begrebet ÅOP. ÅOP er nemlig et meget vigtigt begreb, når du skal finde ud af, om et givent lån er fordelagtigt for dig. ÅOP står for årlige omkostninger i procent, og det er derfor dette tal, som du skal kigge på, når du skal finde prisen på lånet. Det er altså ikke blot renten, du skal kigge på i denne forbindelse, selvom mange har en tendens til at gøre netop det.
ÅOP er et nøgletal, der viser dig de samlede omkostninger ved lånet; både inklusive renter og gebyrer. En god bonus ved dette nøgletal er, at det er lovpligtigt for alle låneudbydere at opgive ÅOP på deres lån. Det betyder, at du, uden besvær, kan sammenligne prisen på forskellige lån og dermed finde det billigste. En sætning, der er vigtig at huske, er altså: Søg lån online og sammenlign ÅOP – så kommer du længst for dine penge.
Lån penge online: Lav rente, høj rente, fast rente eller variabel rente
Du har måske stiftet bekendtskab med begrebet rente før. Måske ved du endda, hvad du skal kigge efter, når du skal vurdere renten på et lån. Hvis du ikke har lånt penge før, er det dog ikke sikkert, at du ved, hvad du skal kigge efter, og måske vil du blive overrasket over, hvor bredt et begreb en rente er.
En rente kan nemlig både være fast og variabel – dog ikke på samme tid. Det betyder, at du, inden du optager et lån online, skal vide, om du vil optage et online lån med fast eller variabel rente.
Hvis du vælger at optage et lån med en fast rente, betyder det, at renten på lånet er stabil. Med et fastforrentet lån vil dine renteudgifter altså være de samme i hele lånets løbetid. Hvis du vælger et fastforrentet lån, vil renteudgifterne umiddelbart være højere, end hvis du vælger et lån med en variabel rente. Dette skyldes, at låneudbyderen er nødt til at kompensere for det tab, vedkommende kan opleve, hvis markedsrenten stiger. Selvom renteudgifterne umiddelbart virker højere på et fastforrentet lån, er dette ikke nødvendigvis rigtigt.
Lån penge med variabel rente har oftere en lavere rente
Et lån med en variabel rente har oftest en lavere rente, når du optager lånet, end et tilsvarende lån med en fast rente har. Dette skyldes, at renten tilpasses løbende efter markedsrenten, og derfor vil renten på dit lån altså stige eller falde, når markedsrenten gør det tilsvarende. Hvis du vælger at optage et lån med en variabel rente, skal du altså have is i maven, for du vil aldrig vide, om din rente vil stige eller falde. Selvom du har en klar forventning om, at markedsrenten vil falde, er det vigtigt at huske, at ingen kan forudse dette med sikkerhed – ikke engang eksperter på området.
Endnu mere om de vigtige renter, når du låner penge
Som nævnt vil du med sikkerhed stifte bekendtskab med rentebegrebet, når du skal optage lån. Der er dog andre rentebegreber end dem, vi har gennemgået. Blandt andet vil du måske støde på begreberne debitorrente og effektiv rente. Faktisk dækker dette begreb over én og samme ting; nemlig lånets årlige rente inklusive renters rente.
Derudover vil du måske se begrebet morarente – og forhåbentlig ikke stifte nærmere bekendtskab med dette. Morarenten bliver nemlig kun aktuel, hvis du ikke betaler en fordring til tiden. Du kan altså se på morarenten som en slags bøde, som låneudbyderen kan inddrage for forsinket betaling. Morarenten er altid den samme.
Lån penge – Du kan se din ydelse online
Ydelse er et begreb, du også bør kende til, hvis du skal låne penge. Hvis du har månedlig afbetaling, hvilket er det mest almindelige ved lån på nettet, kan man tale om en månedlig ydelse. Den månedlige ydelse er det beløb, du betaler af på dit lån hver måned. Ydelsen består både af renten og selve afdraget, som altså er det beløb, du reelt mindsker din gæld med. Derfor lån penge online, hvor det nu er så enkelt og ligetil, at du kan beregne og se, hvad din månedlige ydelse bliver, inden du optager lånet. Du kan således være helt sikker på, at du har råd til at optage lånet, inden du takker ja til det.
Hvis du har flere lån, giver vi dig her en bonusinformation: Du skal prioritere de lån højest, der har en meget høj ydelse i forhold til afdraget. Det betyder nemlig, at disse lån er de dyreste, og derfor skal de betales hurtigst tilbage.
Optag et lån – Lån penge online allerede i dag
Når du optager et lån online, er det vigtigt at huske, at det netop er et lån. Pengene skal altså betales af til den rette låneudbyder til den rette tid. Denne tid kaldes også løbetid. Løbetiden på et lån er altså et meget essentielt begreb. Det dækker nemlig over den tid, du skal afdrage på lånet. Når du skal vælge løbetid, er det vigtigt, at du overvejer denne grundigt; der er nemlig både fordele og ulemper ved henholdsvis en kort og en lang løbetid.
Hvis du vælger et lån med en kort løbetid, vil lånet oftest blive billigere, idet du sparer på renteudgifterne – til gengæld vil afdragene blive større. Hvis du vælger en lang løbetid, vil du skulle betale flere penge i renter. Til gengæld vil den samlede ydelse blive lavere, og derved vil du være mere sikker på, at du faktisk har råd til at betale lånet til tiden. Hvis du ikke betaler dit lån rettidigt, vil du blive tilskrevet morarenter og gebyrer.
Lån penge med afdragsfrihed er en økonomisk frihed
Vil du gerne have lidt luft i din økonomi for en periode? Så kan du overveje at optage et lån med afdragsfrihed. Hvis du optager et lån med afdragsfrihed, betyder det, at du kan blive fri for at betale afdrag i en periode og dermed kun betale renterne på lånet i denne periode. Dette kan være en fordel, hvis du har flere lån med høj rente og derved har høje udgifter til lån hver måned. Afdragsfrihed kan altså skabe noget luft i din økonomi, selvom det gør lånet dyrere.
Lån penge online – i dag er sikkerhedsstillelse et nøglebegreb
Det er ikke sikkert, at du vil stifte bekendtskab med begrebet, når du vil optage et lån online – men du vil med sikkerhed skulle tage stilling til, om du vil stille sikkerhed for dit lån eller ej. Grunden til, at du ikke med sikkerhed vil stifte bekendtskab med dette begreb hos online låneudbydere, er, at det er de færreste online låneudbydere, der vil kræve, at du skal stille sikkerhed for lånet. Dette afhænger dog af flere ting – blandt andet hvor stort et beløb du vil låne samt din kreditværdighed.
Når du skal tage stilling til, om du vil stille sikkerhed for dit lån, betyder det, at du skal tage stilling til, om du vil stille et aktiv som sikkerhed for låneudbyderen, så denne kan tage pant i dette aktiv. Låneudbyderen vil således kunne forlange, at du sælger dit aktiv, hvis du ikke kan betale dine afdrag til lånet, idet dit aktiv så kan dække låneudbyderens tab. Et aktiv kan eksempelvis være en bil, friværdi i din bolig, en opsparing, en båd eller noget helt femte, der har værdi.
Din kreditværdighed er lig med låneudbyderens sikkerhed, når du låner penge
Når du skal låne penge – uanset om du gør det i banken eller på nettet – vil låneudbyderen vurdere din kreditværdighed. Din kreditværdighed er nemlig på mange måder låneudbyderens sikkerhed for, at du kan betale lånet tilbage rettidigt. Din kreditværdighed siger noget om din økonomiske situation, idet du optager lånet, og derved kan låneudbyderen altså vurdere dig som låntager.
Hvis du vil optage et lån i banken, vil du opleve, at din kreditværdighed bliver kigget meget grundigt igennem – faktisk vil hele din økonomiske historie have indflydelse på vurderingen af din kreditværdighed. Hvis du vil optage et lån på nettet, er processen hurtigere. Det betyder, at du oftest skal fremsende dokumenter til låneudbyderen, der kan dokumentere din økonomiske situation. Dette kan eksempelvis være dine seneste lønsedler. Du vil altså opleve, at online låneudbydere vurderer din kreditværdighed – men de vurderer den ud fra din nuværende økonomiske situation og ikke din tidligere.
Tre slags lån – én kredit
Når man taler om lån, findes der overordnet set tre forskellige slags lån: Serielån, annuitetslån og stående lån. Derudover kan man også tale om en kredit, som er en helt særlig form for lån, hvor du selv kan styre, hvor meget du bruger og skal betale tilbage.
Et serielån er et lån, hvor dine afdrag er lige store gennem hele lånets løbetid. Det betyder altså, at ydelsen bliver mindre og mindre, idet renteudgifterne falder, jo mere du betaler af.
Et annuitetslån er et lån, hvor dine ydelser er stabile gennem hele lånets løbetid. Det betyder altså, at dine afdrag er mindre i starten, hvor renteudgifterne er højere. Hvis du vælger et annuitetslån, skal du altså betale det præcis samme beløb ved hver termin.
Et stående lån er et lån, hvor hele det lånte beløb og renteudgifterne skal betales på én gang. Hele beløbet betales på en dato, der aftales med låneudbyderen.
En kredit er et særligt lån, hvor du får lov til at trække penge, som du skal bruge dem. Du kan altså få dækket dit behov uden at låne for meget eller for lidt.