Hvad er et kreditlån?
Indhold
Et kreditlån er et lånebegreb som kan dække over flere låntyper. Dog tror mange af et kreditlån er det samme som et realkreditlån – hvilke ikke er tilfældet. Et realkreditlån optages nemlig hos et realkreditinstitut. Realkreditinstitutter adskiller sig fra online låneudbydere og banker, da de kun tilbyder boliglån baseret på pant i ejendom.
Et kreditlån er i langt de fleste tilfælde et andet ord for kassekredit. Typisk gives kreditlån af danske banker enten i form af et forbrugslån eller i form af en kassekredit. Hvilket lån der er bedst for dig, afhænger i høj grad af din daglige økonomi og hvad du har tænkt dig at bruge pengene til. Et kreditlån er ofte i den mindre eller mellemstore størrelsesorden på omkring 5.000–50.000 kroner. Dog er det muligt at låne er højere beløb, såfremt man har behov for det. Dog skal du have økonomien til at kunne betale pengene tilbage. Dette vil blive vurderet af banken.
Såfremt du vælger et kreditlån hos en online udbyder, får du tildelt din egen personlige bruger. Fra brugeren, kan du selv styre dine tilbagebetalinger, såvel som du kan vælge at betale hele lånet af.
Hvad er forskellen på en kassekredit og et forbrugslån?
Inden du låner penge, er det vigtigt at du sætter dig ind i de forskellige låntyper, så du ved hvilken låntype der vil passe til dine behov. Når det gælder et kreditlån, er dette ekstra vigtigt. Derfor vil vi nedenfor kort forklare, hvad forskellen er på henholdsvis en kassekredit og et forbrugslån er.
Kassekredit:
Er du interesseret i en kassekredit, er det dette grundlæggende en aftale mellem dig og din bank om, at du gerne må bruge flere penge end hvad der står på din konto, såfremt du skulle få brug for det. Hvor mange penge du kan trække over, afhænger af din aftale med banken og din økonomi. Dette er derfor noget du internt skal aftale med din bankrådgiver.
Bruger du flere penge end det der står på din konto, laver du et overtræk. Dette overtræk skal du da betale renter af. Prisen på renterne er aftalt på forhånd imellem dig og din bank. Med en kassekredit betaler du kun renter af de penge, som du trækker over.
Forskellen på en kassekredit og andre lån, så som forbrugslån, kviklån m.v. er, at du ikke nødvendigvis har en fast aftale med banken, omkring hvornår pengene skal betales tilbage. I stedet vil der bare blive tilskrevet flere renter til din kassekredit.
En kassekredit er god at have, hvis du i nogle måneder har brug for lidt flere penge, end du har stående på kontoen på nuværende tidspunkt. Hvis der ikke er tale om det helt store beløb, giver det ikke mening at optage et andet online lån, da du der vil få flere omkostninger tillagt, end de renter du skal betale for din kassekredit.
En kassekredit er specielt meget populær blandt unge mennesker mellem 18-25 år. Dog kan personer over 25 år, også have stor fordel i en kassekredit, da de kan få kredit på et højere beløb.
Forbrugslån:
Det modsatte af en kassekredit er et forbrugslån. Et forbrugslån er et lån som optages til forbrug eller uforudsete udgifter. Her kan der være tale om et lån til rejser, en ny opvaskemaskine, til en tandlægerening eller til noget helt tredje.
Med et forbrugslån er det helt op til dig selv hvad pengene skal bruges til. Online låneudbydere er nemlig ikke interesseret i at vide hvad du har tænkt dig at gøre med dine penge. Såfremt du kan betale pengene tilbage, er det helt op til dig selv. Dog skal et forbrugslån modsat en kassekredit betales tilbage inden for en fastsat periode. Dette kaldes inden for online lån ”løbetid”.
Når der snakkes om online lån, snakkes der typsik om to låntyper: Forbrugslån og kviklån. Vælger du at optage et forbrugslån kan du låne alt mellem 25.000 kroner og helt op til 500.000 kroner. Vælger du derimod et kviklån, kan du låne et mindre beløb helt ned fra 100 kroner til 25.000 kroner. Et større forbrugslån kan godt have en løbetid på helt op til 10 år, hvorimod kviklån ofte har en kortere løbetid.
Hvem kan optage et kreditlån?
Er du interesseret i at optage et kreditlån, har langt de fleste mulighed for det. Der er dog nogle helt basale krav som går igen hos langt de fleste udbydere. Når du låner penge online, kan du undgå at fremvise dokumentation. Du kan i stedet underskrive din låneansøgning med dit NemID. Via dit NemID, kan låneudbyderen nemt og hurtigt indhente de nødevndige oplysninger, som de skal bruge, for at kunne godkende dig som låntager.
Du skal opfylde disse krav:
- For at kunne få lov til at optage et online lån, er det et krav fra alle låneudbydere at du er fyldt minimum 18 år. I nogle tilfælde, vil låneudbyderen kræve, at du er fyldt henholdsvis 20, 23 eller 25 år. Brug derfor 10 minutter ekstra på at undersøge dette, såfremt du er under 25 år.
- Derudover skal du bo på en dansk adresse, have et dansk telefonnummer, en dansk bankkonto og et dansk CPR-nummer før du kan få lov til at låne penge.
- Nogle låneudbydere kræver tilmed at du har en fast indkomst hver måned. Dette kræver de, da de skal kunne sikre sig, at få deres penge igen. Vær opmærksom på at det ikke er alle som har dette krav, men mange.
- For at kunne optage et lån, skal du tilmed have et NemID. Dit NemID bruger du til både at sende låneansøgninger afsted, men også til at skrive under på lånekontrakten. Dit NemID er derudover tilkoblet din NemKonto. Af den grund kan du være sikker på at få pengene ind på den rigtige konto. I nogle tilfælde kan du låne uden NemID. Dette er dog kun meget få låneudbydere som tilbyder dette, da det er en meget længere og besværlig proces, som skal gøres manuelt, i stedet for digitalt.
- Det sidste krav som langt de fleste udbydere vil kræve er, at du ikke står skrevet i RKI. Heller ikke Debitor Registret eller Inkasso for den sags skyld. Det er ikke interessant for nogle låneudbydere at låne penge til folk, som i forvejen har en stor gæld, og derfor har svært ved at betale penge til deres kreditorer.
Hvad koster et kreditlån?
Prisen for et kreditlånlån afhænger af 2 faktorer:
- Hvor meget ønsker du at låne?
- Hvor længe går der, før du har betalt alle pengene tilbage?
Der er ingen begrænsning for, hvor længe du kan lade dit kreditlån løbe. Dog vil den faste månedlige rente aldrig ændre sig, uanset hvor længe du holder dit kreditlån åbent. Og derudover kan du afdrage på lånet præcis når det passer dig. Det betyder kort fortalt, at du i bund og grund selv er herre over, hvad dit kreditlån kommer til at koste dig.
Er du førstegangs låntager, kan du de første 30 dage af din låneperiode låne gratis. Det betyder at du hverken skal betale gebyrer eller renter på lånet. Såfremt du tilbagebetaler lånet tilbage inden for 30 dage, vil lånet altså være helt og aldeles gratis. Dette tilbud gælder alle førstegangskunder. Du skal bare være opmærksom på, at flere låneudbydere er ejet af den samme virksomhed. Er dette tilfældet, kan du kun låne gratis én gang.
Hvad kan jeg bruge et kreditlån til?
Et kreditlån kan bruges til mange ting. Der kan være mange gode grunde til, at du står og mangler penge, som du ikke har mulighed eller tid til selv at spare op til.
Kreditlån til indskud
Skal du flytte hjemmefra for første gang, eller skal du bare flytte til et nyt sted. Måske du skal flytte tættere på studiet, eller måske du og din kæreste er gået fra hinanden. Der kan altså være mange grunde til at skulle flytte. Nogle gange opstår det så pludseligt, at man ikke har mulighed for at spare op til indskuddet på boligen eller værelset. Med et kreditlån kan du nemt og hurtigt låne op til 15.000 kr. i en ubegrænset låneperiode. Det er dog ikke altid, at 15.000 kroner er et stort nok beløb til at betale et fuldt indskud. Dog kan det forhåbentligt hjælpe dig godt på vej, således du ikke behøver at sige nej til din drømmebolig.
Kreditlån til forbrug
Som nævnt tidligere kan du i bund og grund låne penge til hvad du end har brug for og lyster. Så er det til at kunne betale for en ny bil, noget nyt elektronik som akkurat lige er på bud denne måned, eller til en uforudset udgift så som en tandlægeregning, ja, så er det helt op til dig selv.
Fordele og ulemper ved en kassekredit
Der er en række fordele ved en kassekredit. Dog er der også nogle ulemper som man skal være opmærksomme på, inden man benytter sig af en kassekredit. Du kan i nedenstående afsnit læse mere om fordelene og ulemperne.
Fordele
Fordelen ved en kassekredit er som sagt, at den giver dig økonomisk frihed/sikkerhed, i og med, at du nemt og hurtigt kan trække over hvis det skulle blive nødvendigt. Mange danskere bruger kassekreditten som en økonomisk buffer, hvis der skulle opstå en ubehagelig overraskelse.
En anden fordel ved en kassekredit er, at du kun betaler for lånet når du trækker over. Så hvis du ikke har brug for din kassekredit, er den gratis for dig at have. Det er altså kun en økonomisk hjælp til dig, hvis du skulle få brug for det. Det er altså først når du trækker over, at du kommer til at skulle betale renter på kassekreditten.
En tredje fordel er, at du selv bestemmer hvor hurtigt eller langsomt du vil betale pengene tilbage. Jo længere tid det tager dig, jo flere penge skal du betale af i renter. Men der er altså ikke nogen løbetid på det. Så hvis du f.eks. i nogle måneder har en højere indkomst, kan du måske betale mere tilbage på lånet, end i måneder du får en mindre indkomst.
Ulemper
En af ulemperne ved en kassekredit er, at renten ofte er højere end på et almindeligt forbrugslån. At du tilmed kun skal betale renter når du trækker over kan også være en ulempe. Hvis du f.eks. trækker over på et større beløb, skal du blot betale meget højere renter. Hvis du har et stort overtræk, vil din løn blive slugt af kassekreditten. Dette kan ende ud i, at du mere eller mindre vil være i minus hele tiden. Lån derfor hellere småbeløb på din kassekredit, frem for store beløb.
