Banklån
Indhold
Et banklån optages ofte af folk som har brug for at låne penge til at finansiere deres bolig. Vi anbefaler dog, at du tager dig tid til at undersøge priserne grundigt på markedet, inden du beslutter dig for at optage et banklån. Du kan tilmed også optage et banklån til andre goder end et boliglån. Mange optager f.eks. et banklån til at finansierer renovring af deres bolig, til at købe en bil, en båd, rejser med mere.
Hvad er et banklån?
I bund og grund kan et banklån som oftest bruges til at dække de udgifter, som du ikke kan finansiere med et realkreditlån når du f.eks. vil ud og købe en ny bolig eller renovere din nuværende bolig. Et banklån er som navnet antyder, et lån man optager i banken. Du kan helt selv bestemme om du optager et banklån i din egen bank, eller om du vil optage det hos en anden bank, som du ikke tidligere har haft en tilknytning til. Om det er din egen bank, eller en anden bank du vil optage et lån hos, er det muligt at optage et lån hos dem, med forbehold at du bliver godkendt til lånene.
Der er i dag stor konkurrence mellem de forskellige banker, hvilket er til stor fordel for dig. Det er derfor nemlig ikke så dyrt at låne penge i banken, da bankerne konkurrerer på pris med hinanden. Du skal dog være opmærksom på, at kravene til at blive godkendt til et banklån i dag er blevet en del højere, end de er ved private og online låneselskaber. Kig derfor dine muligheder igennem for de forskellige låntyper, inden du beslutter dig for et lån.
Har du besluttet dig for et banklån?
Hvis du har besluttet dig for at optage et banklån, har du muligheden for at optage både mindre og større beløb. Før at du kan blive godkendt til et banklån, skal du til samtale med din bankrådgiver, som skal lave en kreditvurdering af din økonomi. Det gør de, da de skal se mulighederne for at få deres penge igen. I form af, at banken skal foretage en kreditvurdering af din økonomi, skal du derfor som oftest aflevere kopier af dine lønsedler inden for de sidste 3 måneder. Derudover skal du tilmed udforme et budget, som viser dine omkostninger og indtægter i løbet af en måned. Derudover kræver de fysiske banker også, modsat online banker, at du stiller noget af værdi som sikkerhed. Det kan være i form af din bolig, din bil, et dyrt ur med mere.
Banklån uden sikkerhed
Når du optager et online lån, er der den fordel, at du ved alle lån kan optage det uden at skulle stille sikkerhed. Når du derimod optager et banklån, skal du i de fleste tilfælde stille sikkerhed for lånet. Som nævnt længere oppe, skal banken kreditvurdere dig, ved at gennemgå din økonomi. På den måde kan de altså vurdere, hvor meget de mener du kan låne, så du har mulighed for at tilbagebetale lånet.
Om du vælger at optage et banklån eller et online lån, anbefaler vi altid, at du får foretaget en kreditvurdering. Det gør vi, så du kan være sikker på, hvor meget du reelt set har råd til at låne. Det er jo heller ikke optimalt, hvis du skal sidde stramt hver måned de næste mange måneder, fordi du har optaget et alt for stort lån.
Du kan tilmed også vælge en lidt billigere løsning, ved selv at udforme et budget over din økonomi. Dette budget skal bestå af dine månedlige indtægter, samt dine månedlige udgifter. Budgettet skal bestå af dine faste udgifter, så som husleje, vand/el/varme, mobiltelefon, fitness osv. Derudover kommer der andre månedlige udgifter oveni, som mad, sjov og ballade, opsparing osv. For at finde frem til dit rådighedsbeløb, minusser du dine faste udgifter med din indtægt. Dette beløb som er tilbage, kan du bruge på hvad end du lyster, og på at tilbagebetale på et lån, hvis du har optaget et.
Renter på et banklån
Renten på et banklån afhænger af hvilket lån du optager, hos hvilken bank, og hvilket beløb du vælger at optage. Ligegyldigt hvor du vælger at optage et lån, er det ikke gratis. Der er dog en undtagelse. Du kan hos mange online låneudbydere optage et gratis lån i 30 dage. Da det kun er et lån med en løbetid på 30 dage, er det heller ikke en stor sum penge du kan låne. Dog kan du hos mange låne op til 15.000 kr. gratis, så længe du overholder din tilbagebetalingsfrist. Med et gratis lån, kan du låne helt kvit og frit, uden hverken nogle gebyrer, renter eller andre omkostninger vedrørende lånet, hvis du som sagt betaler beløbet tilbage rettidigt.
Det er som oftest billigere at optage et lån i din private bank, end det er online. Der er som regel højere renter og gebyrer på et online lån, end der er på et banklån. Det er der fordi, at et online lån er til dels mere fleksibelt end et banklån. Du kan for det første optage et online lån på hvilket som helst tidspunkt på døgnet. Derudover er det en hurtig og nem proces. Online låneudbydere er altså ikke interesseret i, at vide hvad pengene skal bruges til. Det er banken derimod. Dem skal du derfor overtale, til at lade dig låne penge.
Renten som du betaler til lånet, om end det er til et banklån eller et online lån, kan man kalde for et slags beløb, man betaler, for at varetage kreditors penge i en given periode.
Banklån ÅOP
Når du skal ud og optage et banklån eller et hvilket som helst andet lån, råder vi dig stærkt til at sammenligne ÅOP på de forskellige tilbudte lån. Hvis du er i tvivl om hvad ÅOP står for, kommer der en lille forklaring her. ÅOP står for ’årlige omkostninger i procent’. Det er en samlet betegnelse for hvad hele dit lån kommer til at koste dig, når alt er regnet med. Når du ser ÅOP på de forskellige lån, har ÅOP’en inkluderet både renter, gebyrer og andre omkostninger vedrørende lånet.
ÅOP’en bruger du som sagt på at sammenligne forskellige lån med hinanden, for at finde frem til det bedste og mest attraktive for dig og din økonomi. Være dog opmærksom på, at når du sammenligner lån, at det så skal være lån af samme art. Det vil altså sige, at lånene skal være så tæt på identiske som muligt. Med dette menes der identisk på løbetid, indfrielsesår osv. Du kan f.eks. ikke få et brugbart svar, hvis du prøver at sammenligne 2 årigt variabelt lån med et 15 årigt fastforrentet lån.
Til din information, kræves det af alle låneudbydere, at de opgiver ÅOP’en på deres tilbudte lån. Det er derfor altid muligt at finde ÅOP’en, når du kigger på forskellige lån.
Hvordan ansøger jeg om et banklån?
At ansøge om et banklån er som regel en længere proces end når man skal ud og optage et online lån. Men du kan altså ansøge om et online lån hos både din egen private bank eller en anden fysisk bank. De fleste banker vil højst sandsynligt kræve, at du viser dine lønsedler fra de seneste 3 måneder. Du skal tilmed give godkendelse til din bank, om at de kan få lov til at vurdere din økonomi ved at lave en kreditvurdering af din økonomi.
Det er derudover også en god ide, at selv at udforme et budget over dine månedlige indtægter, faste udgifter og andre udgifter. Så kan banken vurdere om hvorvidt du har råd til at afbetale på et lån. Det er vigtigt for banken at foretage en kreditvurdering af din økonomi. De skal nemlig kunne sikre sig at få deres penge tilbage igen. Specielt hvis du ikke kan stille noget større af værdi som sikkerhed for lånet, er det vigtigt at banken finder frem til dit månedlige rådighedsbeløb.
Derudover er der nogle helt basale krav til dig som vil ud og optage et lån. Disse krav vil blive nævnt nedenfor.
Banklån til din bolig
Det er de færreste personer som generelt set har råd til at finansiere hele deres bolig på egen hånd, og med ren opsparing.
Af den grund vælger de fleste at optage et banklån, som mange eventuelt kombinerer med et realkreditlån, da et realkreditlån som oftest har en lavere rente.
Et banklån er ideelt til dig som har fundet dit drømmehus, men mangler finansiering for at få drømmen opfyldt. Det kan også være du vil starte et tilbygningsprojekt på din nuværende bolig, eller bygge dit drømmehus fra scratch.
Vi råder dig selvfølgelig ikke til at optage det første og det bedste banklån du finder af ren ivrighed efter at få din drøm opfyldt.
Vi anbefaler dig altså til at vurderer alle dine alternativer, hvis du brænder for at finde det billigste lån.
Brug derfor lidt ekstra tid på at kigge flere forskellige banklån igennem. Du skulle nødigt ende op med at fortryde dit valg, eller finde et bedre og mere attraktivt lån.
Krav til dig som vil optage et banklån:
#1. For at kunne optage et banklån, skal du være myndig. Du skal altså derfor være fyldt 18 år, før du kan få lov til at optage et banklån. Som 18 årige har de fleste unge ikke en særlig stor indtægt hver måned, hvorfor du derfor højst sandsynligt ikke kan låne et lige så stort beløb som hvis du er ældre, færdiguddanet og i arbejde. Vi anbefaler at du forhører dig med forskellige banker, for at finde frem til dine lånemuligheder. Måske den ene bank er villig til at låne dig flere penge end den anden.
#2. Hvis du optager et lån i din egen bank, har de dine adresse- telefon- og mailoplysninger. Disse oplysninger skal banken nemlig bruge for at kunne lade dig optage et lån. Hvis du derimod låner i en anden fysisk bank end din egen, skal du videregive disse oplysninger til banken.
#3. Det er tilmed også et krav, at du ikke er registreret i hverken RKI, Debitor Registret eller i Inkasso. Banken ser nemlig ikke nogen fordel i at låne penge til nogen som er registreret som dårlige betalere, og altså ikke har mulighed for at tilbagebetale lånet.
Råd til dig som vil låne penge
- Udform altid et budget. At lægge et budget, giver et godt overblik over hvordan du står økonomisk. Ved at udforme et budget, får du på den måde helt og aldeles styr på hvad dine indtægter helt konkret er, samt dine månedlige udgifter. Du kan på den måde se, om hvorvidt der er balance i din økonomi. Du kan tilmed finde ud af, om der er plads i økonomien til at afdrage på et lån hver måned.
- Det er en god ide at spare op. Inden du overvejer at optage et banklån, online lån, lån fra familiemedlem osv., er det en god ide at overveje om du reelt set har mulighed for at spare penge op selv. Hvis det er et større projekt du mangler finansiering til, kan du overveje om du har mulighed for at spare noget af beløbet op. På den måde kan du nøjes med at optage et mindre banklån, hvilket er lig med færre renter og gebyrer for dig. Du viser ydermere banken, at du er ansvarlig og har styr på din økonomi, samt at der er luft i økonomien til at afvikle på et lån.
- Få betalt dine lån af. Når du låner penge, er det super vigtigt at du overholder dine tilbagebetalingsfrister. Det er det både for din og bankens skyld. Hvis banken kan se at du ikke betaler af på dine nuværende lån i tide, vil de nok ikke være lige åbne for at tilbyde dig et lån.
Praktisk råd
- Sæt dig ikke for stramt hver måned. Selv om det ikke altid er lige sjovt, at skulle tænke fornuftigt, når det kommer til økonomi, råder vi dig stærkt til det. Du behøver selvfølgelig ikke vende og dreje hver en øre, men tænk måske en ekstra gang, om du nu har brug for det du skal til at købe. Hvis dine udgifter altså er for høje i forhold til dine indtægter, er der knap så mange penge til sjov og ballade. Der vil tilmed heller ikke være råd til at afdrage på et muligt lån.
Hvilke alternativer er der til banklån?
Banklån er som navnet antyder, et lån du optager i en fysisk bank. Efter finanskrisen, har det væren en anelse sværerer at få lov til at optaget et banklån, hvis ikke man har noget af værdi, som banken kan få pant i. Det kan som nævnt tidligere være din bolig, bil osv. Flere og flere danskere bryder sig ikke om at skulle optage et lån i banken. Grunden til dette er, at bankern ei dag stiller høje krav til din økonomiske situation. De er tilmed interesserede i at vide hvad pengene skal bruges til, som kan være en faktor for om du bliver godkendt til lånet eller ej. Låneudbydere online er derimod ikke interesseret i, at vide hvad du skal bruge din penge på. De godkender dig altså kun til lånet på baggrund af et økonomi tjek.
Dog er det en anelse dyrere at optage et lån online, da der er en højere ÅOP, altså renter og gebyrer på lånene. Det er der, da du hurtigt og nemt kan optage et lån. Du kan hos nogle låneudbydere inden for et par timer være i besiddelse af dine penge. Kravene er tilmed heller ikke mange, og du skal ikke stille sikkerhed for lånet.
Hvorfor vælger folk at optage lån over nettet?
Mange vælger derudover også at optage et lån over nettet frem for et banklån. Det er langt fra alle, som kan stille noget af værdi som sikkerhed. Derudover vælger folk at optage lån online, da man her slipper for, at skulle møde op face to face og snakke med bankrådgiver. Samt snakke om ens økonomi foran personen. Alt dette undgår du ved et online lån. Her forbliver du mere anonym, sagt på den måde, at selv om de selvfølgelig har dine personlige oplysninger, at du ikke skal snakke i hverken telefon, eller mødes med låneudbyderen. At det som regel er hurtigere at låne penge over nettet, gør også, at online lån er blevet super populær blandt danskerne.
Online lån bliver som oftest brugt til forbrug, hvorimod et banklån mere bliver brugt til boligkøb, renovering osv. Vær opmærksom på, at banker ofte reklamerer med, at de kan låne dig penge til en god rente. Dog skal du som sagt tilgengæld stort set altid stille sikkerhed for dette lån.
Du kan ovenfor i oversigten se de lån som vi tilbyder. Der er et hav af lån at vælge imellem. Derfor er vi overbevist om, at du kan finde det helt rette lån, som passer bedst til dig og din økonomi. Det gode ved et online lån er, at du kan ansøge uforpligtende om flere lån på en gang. På den måde kan du finde det mest attraktive lån. Du kan tilmed finde det lån med den bedste ÅOP. Det ville nemlig være ærgeligt, hvis du optager et lån, som du derefter føler er blevet snydt for i forhold til renter og gebyrer.
Hvilke online låntyper er der?
Haqr du besluttet dig for at et banklån ikke er noget for dig? men at du derimod hellere ser et online lån som den rette mulighed. Ja så er der mange forskellige låntyper at vælge imellem. Vi vil i nedstående afsnit komme mere ind på hvilke låntyper du kan finde på markedet. Det er altid en god ide at sætte dig godt ind i de forskellige låntyper inde du beslutter dig for et lån. Vi råder dig tilmed, at du bruger 5 minutter ekstra på at gennemlæse vilkårene for lånene. Så er du 100% sikker på, hvad du siger ja til.
Kviklån
Et kviklån, minilån, hurtig lån, SMS lån osv., er lån som alle ligger under betegnelsen forbrugslån. Kviklån er som navnet indikerer et hurtigt lån, altså et lån som du får udbetalt hurtigt. Et kviklån er et lån som er hurtigt og nemt at ansøge og optage. Det er derfor et attraktivt lån til dig som akut har brug for at låne penge.
Fordelen ved kviklån og andre online lån er, at modsat til banklån, at man kan optage dem på hvilket som helst tidspunkt på døgnet. Du skal ikke burge meget mere end en computer, telefon, iPad eller bare internetforbindelse, for at kunne optage et kviklån. Når du skal optage et kviklån, har låneudbydere ikke brug for særligt mange oplysninger fra dig. Dette gør kviklånet til en af de mest populære online lån. Online låneudbydere har som regel ikke brug for mange personlige dokumenter fra dig. Det afhænger selvfølgelig fra låneudbyder til låneudbyder, og afhænger af hvor mange penge du skal låne.
Gældende for alle online lån er, at du ikke skal stille sikkerhed for lånet, hvorfor det derfor går hurtigere at optage, og tiltrækker flere låntagere. At du ikke skal stiller sikkerhed for lånet gør, at du kan sove trygt om natten, velvidende at du ikke har mulighed for at miste det du har pantsat, hvis du af en eller anden årsag ikke har mulighed for at tilbagebetale lånet.
Hvor lang tid tager det at optage et kviklån?
Når du ansøger om et kviklån går der som regel ikke mere end 10 minutter fra du har sendt låneansøgningen afsted, til du får svar på om du er blevet godkendt. Hvis du er blevet godkendt, går der afhængigt fra låneudbyder, omkring et par timer før du får pengene ind på din konto. Hos nogle lånudbydere går der 24 timer til to bankdage. Kviklån er derfor blevet en super populær lånetype blandt danskerne. Der er derfor mange muligheder når det gælder at optage et online lån.
Der er super hård konkurrence på lånemarkedet, hvilket gør det til en stor fordel for dig som låntager, da der derved hele tiden er attraktive og skarpe priser at finde på online lån. Da der er et hav af attraktive online lån, er det derfor vigtigt at du sammenligner lånene, så du kan finde frem til det mest attraktive lån til dig. Et lån passer måske godt til en, hvor et andet måske passer godt til dig. Det afhænger af perosnlighed og din personlige økonomiske situation.
Ovenfor i oversigten har vi samlet en masse spændende lån. Vi anbefaler derfor, at hvis du ønsker at optage et online lån frem for et banklån, at du klikker rundt på de forskellige lån, og kigger dine muligheder igennem. Det er helt gratis og uforpligtende at kigge, samt indhente lånetilbud fra flere udbydere på samme tid. Du takker altså nemlig først ja tak til lånetilbuddet når du har skrevet under på lånekontrakten og sendt den afsted.
Minilån
Som du højst sandsynligt kan høre på navnet, er et minilån et mindre lån du optager. Et minilån er typisk mellem 100-10.000 kr. Når man optager et lån af en mindre størrelsorden, er der som regel ikke en særlig lang løbetid. Denne løbetid rækker som regel mellem 30-60 dage. Minilån ligger som nævnt tidligere i samme kategori, som de fleste andre mindre lån.
Et minilån er et godt lån til dig som akut står og mangler penge. Det kan være du pludseligt får en uforudset tandlægeregning som skal betales med det samme. Det kan også være, at du er blevet inviteret på en spontan tur til Budapest, og derfor mangler finansiering. Måske din vaskemaskine er gået i stykker, og du ikke magter at vaske ukækre underbukser i hånden. Ja, der er altså et hav af grunde til at du kan få brug for at låne penge. Heldigt for dig, kan du altså helt selv bestemme hvad pengene skal bruges til, modsat ved et banklån. Online låneudbydere er som sagt ikke interesseret i at vide hvad pengene skal bruges til.
Du kan altså med et minilån hurtigt få finansiering til hvad du end har brug for. Det gode ved at løbetiden er relativ kort er, at du hurtigt får tilbagebetalt lånet. Og dermed får lånet ud af hovedet hurtigst muligt. Derudover kan du altså optage lånet uden at stille sikkerhed. Så du igen, modsat til et banklån, ikke er nødsaget til at stille noget af værdi som pant. Der er tilmed som regel hurtigere behandlingstid når du låner uden at stille sikkerhed. Det er der fordi låneudbyderne ikke kræver de helt store dokumenter fra dig.
Fun fact
Vidste du også, at det faktisk ikke er en rigtig person som laver et økonomui tjek på dig, men faktisk en robot? På den måde holder de sig neutral, og godkender eller afviser dig kun på baggrund af din økonomiske situation.
SMS lån
Et SMS lån er som navnet indikerer, et lån du kan optage over SMS. Når du optager et SMS lån, kan du hurtigt være i besiddelse af pengene på din bankkonto. Man kan med et SMS lån typisk låne op til 7.000 kr. Det er dog muligt at finde låneudbydere som tilbyder lån op til 15.000 kr. Da det er en låntype med relativt lave lånebeløb, vil det sige, at løbetiden på dette lån også er relativ kort. Du skal som regel betale lånet tilbage efter 30-60 dage. Hvis du ikke betaler lånet tilbage rettidigt, kan lånet altså ende op og blive rigtigt dyrt for dig i renter.
Ved et SMS lån går der som regel ikke mere end 15 minutter før du (forhåbentligt) bliver godkendt til lånet. Derefter tager det ikke meget mere end yderligere 15-30 minutter for låneudbyderen at overføre pengene til din konto. Når du optager et lån, skriver du under på lånekontrakten med dit NemID. Dit NemID er koblet til din NemKonto, hvorfor du kan være sikker på at få pengene ind på den rigtige bankkonto.
Det smarte ved et SMS lån er, at du kan optage lånet ligegyldigt hvor du befinder dig. Det vil sige, at du altså kan optage et SMS lån fra sofaen, supermarkedet eller ferien i Spanien.
Forbrugslån
Stort set alle kender til begræbet forbrugslån. Forbrugslån er et slags fællesbegreb for alle låntyper som f.eks. kviklån, minilån, strakslån osv.
Et forbrugslån adskiller sig dog fra andre låntyper, da man kan optage et højere beløb med et forbrugslån end f.eks. et minilån.
Et forbrugslån er et godt lån til dig som akut står og mangler penge. Eller måske mangler penge til et større projekt. Det kan være at du mangler penge til at færdiggøre renoveringen i dit køkken. Det kan også være at du mangler penge til julegaverne.
Måske du har nogle måneder i sigte, hvor din økonomi kommer til at blive lidt stram. Derfor har du brug for et pusterum i din økonomi. Ja, der er som sagt mange grunde til, at folk vælger at optage et lån.
Heldigt for dig, kan du bruge pengene på lige præcis hvad du lyster. Det tager ikke mere end få klik at optage et online lån. Det er derfor en meget hurtigere proces end ved optagelse af banklån.
Skab mere luft i din økonomi
Selv om du måske optager et lån for at skabe mere luft i din økonomi, er det en god ide at du gør op med dig selv hvor mange penge du præcist har behov for at låne. Det er nemlig ikke en god ide at låne flere penge end du reelt set har behov for. Det kan hurtigt blive en dyr affære at optage lån, da der er renter og gebyrer forbundet med lånet. Vær derudover også opmærksom på, at det også kan være dumt at låne for lidt. Det kan det, da det hurtigt kan blive dyrt at skulle ud og optage et nyt lån. At have to eller flere lån stående, er nemlig til dels dyrere end et stort. Det kan selvfølgelig være svært at låne det helt præcise beløb, hvis ikke man har en præcis kost på hvad man skal bruge penge til.
Hvordan vurderer banken hvor stort et banklån du kan optage?
Mange danskere har højst sandsynligt prøvet at skulle have behov for at optage et banklån. Der har måske været en vis spændning om hvorvidt banken ville godkende dig til lånet. Samt til hvilken rente de ville tilbyde det.
Det er ikke en hemmelighed, at hvis du er en attraktiv kunde i din egen bank, at banken herved er mere tilbøjelig for at låne dig penge. Og måske endda et større beløb. Hvis du er en attraktiv kunde i din bank, kan du stille større krav til din bank og få bedre priser. Andre kunder, skal derimod bare være glade for at kunne låne penge. De må derfor ofte bare acceptere det omfang af penge som de nu kan få lov til at låne, til den pris, som banken kræver. Hvis du er en god kunde i banken, kan du med større sandsynlighed snakke dig til en bedre pris på lånet.
Bankens indtjening på dig
Kort fortalt, så er du en bedre kunde jo mere banken tjener på dig. Med det sagt, så kan denne indtjening fra dig som kunde, komme flere steder fra. Dog er den primære indtjening forskellen på renten som de låner ud til. Samtidigt den rente de betaler for indlån. Det vil altså sige, at det man vil kalde en god kunde, f.eks. allerede har banklån i form af f.eks. et boliglån. Her har banken nemlig en god sikkerhed i din ejendom, da hvis du som sagt ikke kan betale din gæld tilbage, at de så kan kræve din bolig fra dig. At fysiske banker kræver en sikkerhed ved optagelse af lån gør, at online lån er blevet super populære frem for banklån.
Banken tjener også penge på dig når du låner penge til din bil, en motorcykel, campingvogn osv. Dog er sikkerheden i disse vlrdigenstande ikke lige så god som ved boligen. Da disse genstande falder i værdi med tiden.
Hvis du optager et lån til forbug hos banken, har banken ikke rigtigt noge sikkerhed ved at lade dig optage lånet. Til gengæld er det til fordel for dem, at et forbrugslån i banken er et af de dyrere lån at optage. De kan derfor få nogle høje tocifret renter på denne form for lån. Hvis du selv har en opsparing stående, viser det også banken at du har styr på din økonomi. Og at du altså selv kan skaffe penge. Risikoen er tilmed mindre på en kunde med et indlån. Det er det, da banken kan modregne det du skylder, hvis du ikke kan tilbagebetale gælden. Vær dog opmærksom på, at det ikke er gældende for pensioner og børneopsparinger.
Risiko som banken tager ved at have dig som kunde
Bankerne vil i bund og grund gerne helst have en stor indtjening på dig. Dog helst uden at tage en risiko. Hvis risikoen er for stor, beslutter de fleste banker, at det ikke er indtjeningen værd.
Måden hvorpå de finder ud af hvor stor en risiko de tager ved at lade dig låne penge er, ved at lave en kreditvurderlig af din økonomi som nævnt tidligere. Denne vurdering er baseret på kundens indkomst, formue, gæld, alder osv. Når banken har alle disse oplysninger, vil de samle dem i nogle nøgleta. Nøgletallene vurderer hvor godt eller dårligt din økonomi står til. Det skal lige siges, at det er en objektiv vurdering af din økonomi.
Rådighedsbeløb
Rådighedsbeløb er i bund og grund meget simpelt. Det er kort fortalt det beløb som er tilbage hver måned, når alle de faste udgifter er blevet betalt. Måden du finder frem til dit rådighedsbeløb er, at du først finder frem til din månedlige indtægt. Herefter finder du beløbet på dine faste udgifter. Du minusser her de faste udgifter fra din månedlige indtægt. Og wupti, så har du funet dit månedlige rådighedsbeløb. Det beløb der står tilbage er det beløb som du kan bruge på mad, sjov og ballade, ferier osv.
Subjektive forhold
Banken ser derudover også på subjektive forhold, når de skal vurdere hvor stort et banklån de vil låne dig. Det kan være forhold så som din historik med at overholde aftaler, hvordan bankens førstehåndsindtryk af dig har været osv. Du kan dog være sikker på, at de nøgletal de har fundet frem til fra kreditvurderingen, nok er det de lægger mest vægt på, når de vurderer hvor mange penge de vil låne dig. Det handler altså om, at banken skal finde frem til deres potentielle indtjening ved at have dig som kunde, og eventuelt låne dig dit ønskede beløb. Banken tager som sagt altid en risiko ved at lade dig optage et banklån.
Vi håber at du efter at have læst dette indlæg igennem, har fået en større indsigt i, hvordan du bliver vurderet på, om hvor mange penge du kan låne. For at opsummere, så er det altså utroligt vigtigt at banken kan sikre sig, at de ikke mister penge på at låne dig penge. Jo stærkere en økonomi du har, jo større lån kan du optage. Og jo bedre rente kan du højst sandsynligt få på lånet. Du har altså en bedre forhandlingskraft, hvis du tilmed er en attraktiv kunde i din bank.
